WordPress

Получение субсидии на погашение ипотечного кредита

Получение субсидии на погашение ипотечного кредита - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Получение субсидии на погашение ипотечного кредита" с комментариями и выводами от практикующих специалистов.

Особенности оформления государственной субсидии на погашение ипотеки

Некоторые слои населения, находящиеся в тяжёлом материальном положении или работающие по специальностям, имеющим определённый статус, при приобретении жилья в ипотеку могут рассчитывать на помощь государства – оформление субсидии (так называемую ипотеку с господдержкой).

Лица, которые могут претендовать на субсидию

В соответствии с действующими программами субсидирования граждан Российской Федерации, на получение помощи в виде субсидии на погашение ипотечного кредита могут рассчитывать лица:

  • имеющие гражданство РФ;
  • нуждающиеся в улучшении условий проживания, если такой факт имеет документальное подтверждение;
  • не имеющие собственного жилья;
  • не участвовавшие ранее в государственных программах субсидирования или получения жилья;
  • имеющие возможность постепенного (или единоразового) погашения разницы между стоимостью приобретённого жилья и той суммой, которую государство может выделить на покупку.

Получение субсидии на погашение ипотечного кредита - картинка 2

Данные требования являются общими и для того, чтобы иметь возможность участвовать в программе субсидирования, потребуется принадлежать к такой категории лиц:

  • семьи, в которых количество детей два и более (за счёт использования материнского капитала);
  • граждане, проживающие в аварийных зданиях;
  • семьи, в которых муж и жена заняты в бюджетной сфере или являются государственными служащими;
  • семьи, являющиеся многодетными;
  • отдельные категории семей, в которых один из её членов является военным, учёным, имеющим определённые достижения или заслуги перед государством;
  • родители детей-инвалидов;
  • граждане, воспитывающие лиц в возрасте до 24 лет, проходящих обучение на очном отделении учебного заведения;
  • инвалиды;
  • лица, являющиеся участниками боевых действий;
  • индивидуальные предприниматели при условии своевременной оплаты всех положенных взносов в социальные фонды и осуществления налоговых отчислений.

Принцип использования субсидии на ипотеку

Государственная программа субсидирования ипотеки имеет такие особенности своего применения:

  • средства выделяются государством на безвозмездной основе – их не потребуется возвращать;
  • положенную каждой категории сумму можно применить для внесения первого взноса при оформлении банковского кредита или же погасить часть долга по оформленной ипотеке;
  • при погашении кредита можно использовать средства для того, чтобы покрыть часть имеющегося тела займа – самого долга или накопленных процентов за оказание банком услуг – в таком случае порядок оплаты будет зависеть от внутренних правил банковской организации;
  • частичное погашение ипотеки при помощи субсидирования возможно при оформлении займа в кредитных организациях, имеющих право оказывать такие виды услуг.

Существующие программы по субсидированию ипотечных кредитов

Рассмотрим существующие на данный момент программы ипотечного субсидирования, которыми могут воспользоваться граждане Российской Федерации.

Ипотека для военных

На получение такого типа ипотеки могут претендовать те граждане, которые состоят на военной службе или находятся в запасе. Стоит отметить, что не все российские банки могут предложить ипотеку с таким способом погашения за счёт государственных средств. В связи с этим перед оформлением кредита и сбором необходимой документации потребуется уточнить в банковской организации по поводу возможности осуществления кредитования.

Получение субсидии на погашение ипотечного кредита - картинка 3

Процедура оформления субсидии для военных происходит в таком порядке:

  • гражданин РФ поступает на службу;
  • военный обращается в «Росвоенипотеку», где оформляет рапорт на осуществление процедуры внесения в программу накопительной ипотечной системы (НИС);
  • происходит открытие личного счёта на имя военного, куда каждый месяц из фонда Министерства обороны отчисляется определённая сумма средств;
  • по истечении трёх лет с момента открытия счёта гражданин может начать распоряжаться накопленной суммой средств, использовав их для первого взноса ипотеки.

Субсидирование молодым семьям

Получение помощи возможно в рамках участия в программе «Молодая семья», в таком случае государство может покрыть от 30% стоимости квартиры. Для того, чтобы иметь возможность оформить субсидию таким образом, потребуется отвечать таким условиям:

  • мужчина и женщина в семье должны состоять в зарегистрированном браке;
  • возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет;
  • при наличии в семье детей величина субсидии может составлять 35%, причём за каждого ребёнка будет добавляться 5%;
  • молодая семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.

Наиболее выгодные условия по такому кредитованию и достаточно быстрая процедура, которая не требует сбора большого количества документов, осуществляется в Сбербанке. После сбора необходимой документации один из членов семьи оформляет заявление и вместе с собранными документами подаёт его на рассмотрение в комитет молодёжной политики при администрации. Сотрудники комитета проверяют пакет документов на предмет соответствия предъявляемым требованиям и выдают сертификат, с которым уже можно обращаться в банк.

Оформление ипотеки с использованием материнского капитала

При рождении в семье второго ребенка имеется возможность оформить документы на получение материнского капитала – определённой суммы средств, одним из возможных путей использования которого является приобретение объекта недвижимости. При получении сертификата не имеет значения, собственные ли это дети или усыновлённые.

Получение сертификата, который даёт право на использование материнского капитала, осуществляется в пенсионном фонде по месту регистрации получателя. В том случае, если все необходимые формальности соблюдены, сертификат предоставляют в банк и оформляют в ПФ заявление на возможность использования имеющихся средств в счёт погашения ипотеки.

Ипотека для молодых учителей и учёных

Чтобы иметь возможность улучшить свои жилищные условия, молодые специалисты, являющиеся педагогами или учёными, могут воспользоваться программой поддержки. Заявитель должен находиться в возрасте до 35 лет и брать ипотеку на покупку жилья в регионе своего проживания и выполнения трудовых обязанностей.

Получение субсидии на погашение ипотечного кредита - картинка 4

Для получения информации о возможности участия в такой программе необходимо обратиться в местные органы администрации, предоставив документы, подтверждающие личность, а также данные о месте работы и продолжительности трудовых отношений. Благодаря программе субсидирования возможно получение от государства суммы в размере 40% от стоимости жилья.

Участие в программе «Жильё для российской семьи»

Программа «Жильё для российской семьи» предназначена для обеспечения возможности улучшения жилищных условий многим категориям граждан РФ, к которым относят инвалидов, многодетные семьи, отцов или матерей-одиночек и т.д. Для участия в этой программе необходимо обратиться в местный муниципалитет для уточнения, распространяются ли в данном регионе возможные льготы от государства.

Список документов для оформления субсидии

Перечень необходимых документов может существенно отличаться в каждом конкретном случае. В частности, могут понадобиться:

  • копии паспортов членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • решение комиссии о необходимости улучшения жилищных условий;
  • свидетельство о расторжении брака или смерти супруга, если на помощь претендует мать или отец-одиночка;
  • справка МСЭ о наличии инвалидности;
  • справка из органов опёки о том, что несовершеннолетний находится на попечении заявителя;
  • документы, подтверждающие определённый уровень официального дохода получателя субсидии.

Порядок оформления пособия

Процесс оформления субсидии для погашения ипотечного кредита происходит в следующем порядке:

Получение субсидии на погашение ипотечного кредита - картинка 8

Оформляя государственное субсидирование, заявитель должен понимать, какие условия ему смогут предложить банки РФ по кредитованию покупки жилья:

  • максимальная стоимость объекта недвижимости – 8 млн. рублей (может изменяться в различных регионах страны);
  • величина первого взноса – от 10 до 20% от цены жилья;
  • максимальный срок, на который можно оформить ипотеку – до 362 месяцев;
  • способ погашения платежей – аннуитетный (ежемесячно на счёт кладётся одинаковая сумма);
  • обязательное оформление страховки заёмщика и приобретаемого жилья.

Существующие ограничения и нюансы

При попытке оформления субсидии для погашения ипотеки граждане Российской Федерации могут получить отказ в таких ситуациях:

  • отсутствие российского гражданства у одного из членов семьи;
  • наличие ранее использованной возможности по получению жилья или улучшению имеющихся условий;
  • наличие источника дохода, который позволяет приобрести жильё самостоятельно;
  • предоставление недостоверных данных.

Для возможности получения субсидии от государства для погашения ипотеки необходимо соответствовать содержащимся в законодательных актах условиях, собрать подтверждающий пакет документов и обратиться в администрацию населенного пункта, в котором проживает гражданин, для получения сертификата.

http://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita.html

Получение субсидии на погашение ипотеки

Получение субсидии на погашение ипотечного кредита - картинка 10

Чтобы получить поддержку от государства, необходимо оформить субсидию на погашение ипотечного кредита. Государственные программы поддержки некоторых категорий граждан имеют ряд особенностей и ограничений. В данной статье вы сможете узнать, что требуется для получения помощи на погашение ипотечного кредита.

Что такое субсидия на погашение ипотечного кредита

Под субсидией принято понимать безвозвратную государственную помощь на решение конкретных вопросов. Субсидия может быть потрачена на оплату части задолженности по кредиту, либо стать первоначальным взносом при оформлении кредитного договора. Документом, подтверждающим право использования социальных выплат, является сертификат установленной формы.

Круг тех категорий граждан, кто может получить финансовую помощь в виде субсидии на погашение ипотеки, ограничен. Получить сертификат могут:

  • Служащие вооруженных сил.
  • Медицинские работники.
  • Специалисты образовательной сферы.
  • Работники бюджетных направлений.
  • Молодые и многодетные семьи.
  • Семьи с одним родителем.
  • Люди, не имеющие пригодных условий для проживания.

Получение субсидии на погашение ипотечного кредита - картинка 11

Наиболее частыми посетителями банков, использующих субсидии на погашение жилищных займов, являются молодые семьи.

Как получить субсидию

Получение субсидии на погашение ипотечного кредита - картинка 12

Сперва необходимо убедиться, что заемщик имеет право получить помощь от государства. Для этого нужно обратиться к специалистам государственных органов, курирующим социальные программы. Например, оформлением материнского капитала занимается Пенсионный фонд, военнослужащим следует обращаться в «Росвоенипотеку», а обеспечением доступным жильем молодых семей занимается департамент молодежной политики.

Процедура получения государственной помощи выглядит следующим образом:

  • Кандидат на господдержку предоставляет пакет документов в профильное государственное учреждение.
  • В случае получения одобрения готовится документ, подтверждающий право получения и использования социальных выплат. Срок его действия составляет 3 месяца. После окончания этого периода необходимо подать документы заново.
  • Владелец сертификата предъявляет его в банк, где ему заводится отдельный счет для перевода социальных выплат.
  • Накопленные средства будут переведены на счет по кредиту.

Рассчитывать на поддержку можно только при выполнении определенных требований:

  • Отсутствие другой недвижимости. В собственности заемщиков не должно находиться иной жилплощади.
  • Возраст заемщика не должен превышать 35 лет.
  • Невысокая стоимость жилья. Субсидия на ипотечный кредит распространяется на жилье, стоимость которого превышает среднерыночную стоимость схожей жилплощади не более чем на 60%.
  • Ограниченный размер жилья. Постановлением Правительства РФ устанавливаются ограничения по площади приобретаемого жилья. Размер однокомнатных квартир не может превышать 45 кв. м. Семьям с двумя детьми можно получить двухкомнатную квартиру общей площадью до 65 кв. м. Наличие трех детей делает возможным приобретение дома с 85 квадратными метрами жилого пространства.
  • Реструктуризация займа может быть проведена спустя год после оформления ипотечного кредита.

Получение субсидии на погашение ипотечного кредита - картинка 11

Материнский капитал

Получение субсидии на погашение ипотечного кредита - картинка 14

Улучшить жилищные условия возможно с использованием материнского капитала. Размер этой социальной выплаты согласно действующему законодательству составляет 453 тысячи рублей. Этот показатель установлен Федеральным Бюджетом до 2019 года.

Получить данную выплату можно только после рождения второго ребенка и только один раз.

Материнский капитал можно использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке, ликвидации возникшей кредитной задолженности или приобретения строительных товаров и материалов, требующихся для улучшения имеющихся условий проживания.

Реструктуризация ипотеки

Главной целью программы реструктуризации ипотечного кредита является увеличение доступности жилья для населения. За счет государственных субсидий списывается часть основного долга заемщика, в результате чего уменьшается размер ежемесячных платежей.

Необходимо учитывать условия предоставления данной поддержки:

  • Прошло более одного года с момента оформления ипотечного кредита.
  • Размер субсидии не может превышать 30% от суммы основного долга. Максимальный размер – 1.5 миллиона рублей.
  • Жилплощадь, находящаяся в ипотеке, является единственной и соответствует всем требованиям к размерам.

Вопросами субсидирования занимается агентство ипотечного жилищного кредитования – государственная организация, решающая вопросы поддержки жилищного сектора Российской Федерации и повышающая доступность жилья для граждан страны.

Выбор ипотеки

Полагаясь на субсидию на погашение кредита, не следует забывать о выборе наиболее выгодных условий кредитования.

  • Сравнение процентных ставок. Именно ставка по кредиту определяет размер переплаты, а значит, отдавать предпочтение стоит банкам с низкими процентными ставками.
  • Возможность досрочного погашения. Стоит обратить внимание на предложения с низкой комиссией за досрочное погашение или без таковых.
  • Размер первоначального взноса. Чем он ниже, тем проще будет получить ипотечный займ.
  • Комиссионные сборы. Наличие дополнительных плат за обслуживание ипотеки может существенно увеличить затраты заемщика.
  • Страхование. Дополнительные платные услуги, предоставляемые на добровольной или обязательной основе, будут увеличивать ежемесячные траты по кредиту.

http://onlinezayavkanacredit.ru/subsidiya-na-pogashenie-ipoteki/

Литература

  1. Шалагина, М. А. Правоведение. Шпаргалка / М.А. Шалагина. — М.: Феникс, 2015. — 126 c.
  2. Общая теория государства и права. Учебник. В 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.
  3. Чухвичев, Д. В. Законодательная техника / Д.В. Чухвичев. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2012. — 416 c.
  4. Тимофеева А. А. История государства и права России; Флинта, МПСИ — Москва, 2009. — 152 c.
  5. Под редакцией Дмитриевой И. К., Куренного А. М. Трудовое право России. Практикум; Юстицинформ — Москва, 2011. — 792 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях